Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Формально в Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Минимально возможный вариант – с взносом 15% от стоимости приобретаемого жилья. Однако это не значит, что получить подобный кредит вообще невозможно. Есть несколько обходных путей.

Подробнее про ипотеку без первого взноса в Сбербанке

В зависимости от сложившейся ситуации, существует несколько вариантов при которых не придется вносить собственные средства в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости:

• Материнский капитал или военная ипотека. В обоих случаях первоначальный взнос все же есть, однако фактически, вносит его не клиент банка, который оформляет ипотеку, а государство от имени клиента. К сожалению, такой способ подходит только семьям с 2 и более детьми или военным, отслужившим положенный срок.
• Потребительский кредит под залог недвижимости. Это не ипотека в том смысле, который вкладывают в это слово большинство заемщиков, однако первоначальный взнос не требуется и можно получить до 3-х миллионов рублей на руки, чего будет вполне достаточно для приобретения жилья в большинстве регионов России.
• По договоренности с продавцом можно завысить стоимость недвижимости как раз на сумму первоначального взноса. Но это рискованный и, к тому же, не особо законный вариант, так что он рекомендуется.

На какие условия и требования можно будет рассчитывать?

В зависимости от того, по какой именно системе клиент банка будет действовать, условия и требования могут очень серьезно отличаться. Последний вариант рассматриваться не будет из-за высокого риска.

Материнский капитал

При таком варианте кредитования очень важно, чтобы недвижимость оформлялась или на ребенка, или на его мать.

Кроме того, в обязательном порядке придется предоставлять справки с места работы и другие подтверждения платежеспособности клиента.

• Срок кредитования: до 30 лет.
• Процентная ставка: 7,4% годовых.
• Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Без первого взноса ипотеку с гарантией могут получить военнослужащие, однако не все, а только участники специальной программы.

Более того, в такой ситуации за квартиру выплачивать кредит будет не военный, а государство, но только до тех пор, пока он не уволится.

• Срок кредитования: до 20 лет.
• Процентная ставка: 9,5% годовых.
• Сумма кредита: 2,33 миллионов рублей.
• Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.

Потребительский кредит

Этот вариант единственный из всех, который доступен практически каждому, при условии, что у потенциального заемщика уже есть другая недвижимость. Ее нужно предоставлять в залог.

Следует учитывать, что сумма кредита будет напрямую зависеть от финансового состояния заемщика, а также от стоимости ипотеки.

• Срок кредитования: до 20 лет.
• Процентная ставка: 12% годовых.
• Сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
• Обеспечение по кредиту: недвижимость.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Калькулятора ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не существует, так как нет соответствующей программы кредитования. Однако можно воспользоваться аналогичными сервисами, ориентированными на материнский капитал или же военную ипотеку.

В любом из них можно проставить нужные данные и получить расчет платежей на любой требуемый срок.

Как получить ипотеку Сбербанка без первого взноса?

Вне зависимости от того, какой вариант из предложенных выше будет выбран, действия заемщика остаются практически неизменными.

Примерно та же система используется и при оформлении кредита через материнский капитал. А вот в случае с потребительским кредитом под залог недвижимости все данные придется собирать самостоятельно.

Что потребуется?

Основное, что требуется в этих трех случаях:

• Для материнского капитала: справка о возможности распоряжаться капиталом.
• Для военной ипотеки: участие в государственной программе.
• Для потребительского кредита: недвижимость, свободная от обременения.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала нужно предоставить паспорт заемщика, справку о его финансовом состоянии, сертификат на материнский капитал, справку из ПФ (Пенсионного фонда) об остатке суммы материнского капитала.

При оформлении потребительского кредита также требуется паспорт заемщика, документы о его финансовом состоянии (обычно это справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, которая будет предоставлена в качестве залога. Банк самостоятельно проведет оценку недвижимости, сделает поправку на возможные риски и проблемы, после чего полученная сумма ляжет в основу расчета размера кредита.

Следует учитывать, что банк в любой момент может запросить и другие бумаги. Например, второй документ подтверждающий личность, типа загранпаспорта или водительского удостоверения.

Пошаговые действия

1. Зайти в любое структурное подразделение Сбербанка. Как вариант, можно направить заявку через Интернет, но первый вариант более удобен тем, что все возникающие вопросы можно решить сразу на месте. Тем более, что приходить в банк все равно придется.
2. Объяснить менеджеру, какой именно продукт заинтересовал клиента.
3. Предоставить все требуемые документы, написать заявление на выдачу кредита, а также заполнить анкету заемщика (предоставляется прямо в банке).
4. Ожидать решения
5. Подписать кредитный договор и договор залога.
6. Получить деньги (как вариант: они будут сразу же направлены продавцу недвижимости).
7. Оформить право собственности.

Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Главным преимуществом ипотеки такого типа является возможность получить жилье и не вносить собственные средства. Это крайне актуально для тех лиц, у которых просто нет достаточной суммы денег для первоначального взноса.

Первые два варианта подходят не всем, а касательно третьего можно сказать только то, что обычно люди, которые хотят получить ипотеку без первоначального взноса не имеют собственного жилья и любой другой недвижимости. То есть, предоставлять в залог нечего.