Страховка в Сбербанке при ипотеке

Страхование недвижимости для получения ипотечного кредита в Сбербанке является обязательным условием кредитной организации. Кроме того, данный вид защиты имущественных интересов предусмотрен законодательными актами государства. Банк же использует его, чтобы максимально обезопасить себя от любых возможных финансовых рисков.

Перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, клиент Сбербанка обязательно должен будет ее застраховать. Без этого данное кредитное учреждение просто не станет заключать ипотечный договор. Также, по своему усмотрению, (не обязательное условие) он может застраховать свою жизнь или титул квартиры.

Особенности страховки при ипотеке

Выбирая определенную программу кредитования, человек в первую очередь обращает внимание на статус и надежность финансового учреждения. Вторым по важности фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее будет зависеть конечная сумма, которую придется вернуть банку. Однако нужно понимать, что при оформлении ипотеки к процентной ставке еще добавится и ставка по программе страхования (должна выплачиваться каждый год), которую клиенту предложит то или иное агентство.

Следует обращать внимание на то, чтобы в полисе были перечислены все возможные страховые случаи, за которые клиенту будет положена компенсация.

На официальном WEB-ресурсе Сбербанка представлен перечень компаний, в которых можно оформить полис. Клиент может обратиться и в другую фирму (в этом случае помимо полиса потребуется представить регистрационные документы выбранного страхового учреждения).

Сотрудник Сбербанка на основании данных документов примет решение о возможности допуска ее для защиты имущественных интересов при оформлении ипотеки.

Для чего это нужно?

Так ли уж необходимо клиенту страховать ипотеку? Ведь это увеличивает затраты, которые он вынужден нести, чтобы получить квартиру. Тем не менее, страхование призвано защитить не только интересы кредитной организации, но и, в первую очередь, самого заемщика. Например, в случае пожара или полного разрушения незастрахованного объекта недвижимости в результате стихийного бедствия, клиент не сможет получить даже частичную компенсацию за него. Но его обязательства по ипотеке, при этом, останутся в силе, и выплачивать кредит ему все-таки придется. По сути, заемщик будет вынужден выплачивать деньги за несуществующий объект.

Учет рисков

При страховании ипотеки заемщику нужно обязательно проследить, чтобы в полисе оговаривались все возможные случаи, которые могут привести к повреждению или уничтожению объекта недвижимости, а именно:

• пожар;
• попадание молнии;
• взрыв;
• затопление;
• падение самолета;
• боевые действия.

Виды страхования

Помимо обязательного страхования объекта недвижимости, заемщик может воспользоваться и другими видами страхования. Они не являются обязательными, но, в некоторых случаях, банк может потребовать от клиента их оформления, иначе кредитное учреждение просто не станет заключать ипотечный договор.

Страхование квартиры

Без него получение кредита будет невозможным. Полис обычно оговаривает следующие риски:

• затопление, пожар, взрыв;
• повреждение или уничтожение объекта недвижимости третьими лицами;
• стихийное бедствие.

Как правило, стоимость объекта недвижимости, от которого и будет зависеть страховой взнос, устанавливает сам заемщик. Чаще всего полис оформляют на сумму, равную рыночной стоимости квартиры, либо на сумму, равную величине кредита (его остатка). При выборе последнего варианта, по мере выплаты ипотеки, страховой взнос будет уменьшаться.

Полис оформляется на год, для продления защиты имущества его необходимо ежегодно обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Несмотря на то, что данный вид страховки по закону не считается обязательным, банк может выдвинуть в качестве необходимого условия наличие подобного полиса, особенно, когда заключается договор с заемщиком преклонного возраста. Кроме того, и сам клиент должен понимать, что страхование жизни и здоровья в его интересах, так как в случае возникновения любых проблем, обязательства по ипотеке не перейдут на близких родственников.

В полисе должны быть оговорены следующие ситуации:

• травма, приведшая к инвалидности или тяжелое заболевание;
• смерть заемщика;
• временная утрата работоспособности.

Обычно, в случае преждевременной кончины или бессрочной инвалидности страховая фирма возмещает банку весь долг. При временной же потере трудоспособности возмещаться будут только те суммы, которые заемщик должен был выплачивать кредитной организации за период своей болезни, не позволившей ему работать (должен быть представлен больничный лист).

Страхование титула

Способ защитить имущественные интересы заемщика в случае лишения его прав на недвижимость. Все выплаты банку, при этом, осуществляет компания-страховщик. Лишение прав на объект может наступить в следующих случаях:

• правоустанавливающие документы были оформлены с ошибками и неточностями;
• у квартиры внезапно обнаружились ранее не фигурировавшие в документах собственники (несовершеннолетние дети, дальние родственники бывших владельцев);
• объект недвижимости был продан незаконно, по мошеннической схеме.

Данный вид страхования также не является обязательным, но только так заемщик сможет защитить себя от недобросовестных риелторов.

Программы банка

Ранее клиенты Сбербанка сталкивались с ситуациями, когда менеджер буквально вынуждал приобретать полисы у нескольких компаний, предоставляющих их по довольно невыгодным тарифам. Сегодня же ситуация изменилась в лучшую сторону, и клиент может оформлять полис с любой компанией, которая была аккредитована Сбербанком. Кроме того, у кредитной организации появилась и дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование», с которой, в первую очередь, сотрудник и предлагает заключить договор заемщику.

”Защищенный заемщик онлайн”

Сегодня любой пользователь Интернета может оформить данную программу страхования жизни непосредственно не официальном WEB-ресурсе кредитной организации без обязательного посещения офиса Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно будет зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте компании.

По полису, при возникновении ситуации, оговоренной в нем, все финансовые обязательства лягут на «Сбербанк-Страхование». Компания полностью погасит оставшуюся задолженность клиента по ипотечному договору.

Сбербанк дает возможность не только оформлять полисы в онлайн-режиме, но и продлевать их (действуют один год). При необходимости можно настроить автоплатеж, тогда все взносы будут списываться со счета заемщика в автоматическом режиме.

В том случае, если размер ипотеки (или остатка задолженности по ней) составляет более полутора миллионов, воспользоваться программой «Защищенный заемщик» можно будет только, посетив ближайший офис Сбербанка. Действовать полис начинает спустя пять дней с момента его заказа. Оформляется он ровно на 1 год. Страховой взнос составляет 1% от суммы страховки (она, в свою очередь, будет равна сумме, которую пользователь должен выплатить кредитному учреждению, согласно ипотечному договору).

”Страхование ипотеки онлайн”

Получить и продлить полис можно через Интернет на официальном ресурсе Сбербанка. Размер страхового взноса будет зависеть от суммы кредита (остатка), который должен погасить заемщик.

Полис предусматривает стандартные страховые случаи: пожар, взрыв бытового газа, стихийное бедствие и пр. Действует он также 1 год.

Другие

Сбербанк предлагает для своих клиентов целую линейку страховых программ. Среди них следует отметить мультиполис «Без забот», предусматривающей одновременную защиту недвижимого и личного имущества, страхование гражданской ответственности, банковских карточек и расходов на медицинское обслуживание во время путешествий по территории РФ.

Преимущества данной программы – выгодная стоимость, если сравнивать с приобретением каждой из опций по-отдельности.

Программа страхования «Защита дома» может быть оформлена как в ближайшем отделении Сбербанка, так и в онлайн-режиме через официальный сайт компании. Заказ полиса через Интернет более выгоден, так как сумма взноса в этом случае будет ниже, чем при приобретении его в офисе кредитной организации.

Программа «Защита близких» позволяет застраховать своих родных от неблагоприятных ситуаций. Полисом предусмотрена компенсация при травмах во время занятий спортом, уход из жизни в результате несчастного случая или автомобильной аварии (авиакатастрофы).

С полным списком всех программ по защите имущества или жизни можно ознакомится на сайте ПАО «Сбербанк».

Как оформить страховку

Для того, чтобы заказать полис, следует посетить ближайшее отделение кредитной организации. Для конкретной страховой программы предусмотрен свой список необходимых документов. Сама процедура оформления полиса занимает немного времени.

 

При наличии всех соответствующих документов клиенту останется только подписать стандартный договор. После этого нужно внести взнос, размер которого будет зависеть от выбранных условий.

Необходимые документы

Чтобы получить полис страхования для ипотеки клиент Сбербанка должен будет представить менеджеру:

• удостоверение личности (паспорт);
• договор купли-продажи;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• справку из медучреждения о состоянии здоровья;
• кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• справку о проведенной оценке квартиры специалистом.

Проверив вышеперечисленные документы, сотрудник Сбербанка предложит клиенту для заполнения стандартную анкету и бланк заявления. После внесения взноса заемщик может сразу забрать страховой полис.

Сколько стоит страховка?

Страховой взнос по полису напрямую зависит от остатка ссудной задолженности заемщика перед кредитным учреждением.

На конечную сумму будут влиять и история операций с конкретным объектом недвижимости и вероятные риски.

ПАО «Сбербанк» предлагает для своих клиентов индивидуальную схему расчета тарифов при оформлении страховки на ипотеку. Обычно взнос составляет от 0,15 до 1,5% от суммы, которую заемщик должен по кредиту. Точная стоимость страховки обязательно указывается в договоре страхования.

Компании-партнеры Сбербанка

В настоящее время кредитное учреждение работает со многими компаниями, предоставляя, таким образом, своим клиентам широкий выбор страховых программ с самыми разными условиями. Среди них такие крупные организации с надежной репутацией, как СПАО «ИНГОССТРАХ», ПАО СК «РОССГОССТРАХ», ООО СК «ВТБ Страхование» и целый ряд других. Все они зарекомендовали себя, как надежные партнеры, полностью выполняющие свои обязательства перед застрахованными заемщиками. Полный перечень всех компаний, с которыми работает Сбербанк, можно увидеть на сайте кредитного учреждения в соответствующем разделе.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Не все заемщики знают, что по законодательству РФ предусматривается возможность возврата некоторой суммы взноса от полной стоимости полиса. Во-первых, клиент имеет право просто отказаться от страхования уже после подписания договора и внесения соответствующей платы. Сумма возврата в этом случае будет зависеть от того, через какое время с момента получения полиса заемщик решил отказаться от него. Если прошло менее одного месяца, клиент может рассчитывать на возврат полной суммы взноса (за минусом НДФЛ).

При более позднем отказе от услуг страхования возможен возврат половины стоимости полиса или ниже (сумма будет зависеть от количества дней, прошедших с момента подписания договора).

Также в Сбербанке предусмотрен возврат части страхового взноса при досрочном погашении ипотечного кредита (чем раньше клиент погасит задолженность перед банком, тем большую сумму страхового взноса он сможет вернуть).