Сертификат Сбербанка

Программа Сбербанка по вкладам включает такой вид как сберегательный сертификат. Вложение средств в ценные бумаги всегда считалось прибыльным делом. Сертификаты – это размещение средств под процент на определенный срок, но отличается от вклада и имеет свои особенности.

Что такое сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат – ценная бумага, которая используется для вложения и приумножения капитала. Она гарантирует выплату банком размещенной вкладчиком суммы с процентами по истечению оговоренного срока. Начисление процентов происходит по окончанию срока сертификата, а не ежемесячно, как при открытии обычного вклада. Хотя капитализация процентов не производится, вклады по сертификатам на крупные суммы выгоднее, чем договор депозита. Оформляется сертификат на предъявителя, по этой причине можно использовать его для подарка близким. Действия с сертификатом производятся по предъявлению паспорта. Выпускается сертификат на бумаге формата А5. В качестве защиты бланка от подделки используются водяные знаки, логотипы, полоса серебристого цвета.

Особенности сертификатов

Сертификаты покупают, а не вкладывают средства, как при оформлении депозита. По окончании срока действия сертификат обратно продается банку, и денежные средства возвращаются с процентами. Обязательства банка прописаны в самом сертификате. Доход по сертификатам выше, чем по обычным депозитам, так как на сертификаты отсутствует страховка. Стоимость сертификата указана на бланке. Его нельзя пополнить, продлить срок, снять денежные средства досрочно. При досрочном снятии процентная ставка уменьшается до 0,01 %. Внесение изменений в сертификат не допускается. Выпускаются сертификаты только в рублях. Сертификат выдается на период от 91 до 1095 дней.

Вкладчик вправе самостоятельно определять сроки, суммы и количество приобретаемых сертификатов. В бланке прописывается точный срок действия ценной бумаги. Процент по вкладу фиксированный и указан на бланке. При погашении сертификата выплачивается начисленная сумма процентов и стоимость депозита. Выдача сертификатов производится в подразделениях банка, которые занимаются ценными бумагами.

Сумма, рубли	Срок в днях
	91-180	181-365	366-730	731-1094	1095
10 000-50 000	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
50 000-1 000 000	4,95	5,25	5,25	5,25	5,25
1 000 000-8 000 000	5,75	6,05	6,05	6,05	6,05
8 000 000-100 000 000	6,40	6,70	6,70	6,70	6,70
от 100 000 000	6,80	7,10	7,10	7,10	7,10

Проценты по сертификатам Сбербанка

Сумма процентов по вкладу выплачивается в конце срока действия сертификата, а не ежемесячно. Ставка выше, чем по обычному депозиту с аналогичной суммой и сроком. Ставка по процентам повышается при увеличении срока вклада и суммы. Суммы свыше 100000000 рублей на срок более полугода размещаются под 7,1%

Как оценить выгоду сертификата

Более высокая процентная ставка по сертификатам делает передачу средств на хранение выгодной для вкладчиков. Однако это распространяется не на все вклады. Так на суммы от 10 000 до 50 000 рублей действует минимальная ставка 0,01%. Вклады от 50000 рублей имеют ставку от 4,95 до 7,10 %.

Так по сертификату на сумму 100000 рублей, выданному на срок 365 дней процент составит 5,25 в год. Сумма начисленных за год процентов 5250 рублей. По вкладу «Сохраняй» на эту же сумму и на срок 365 дней процентная ставка 5,10%.Сумма процентов за год 5100 рублей. По вкладу 100000 рублей на год ставка 5,12% доход составит 5116,18 с учетом капитализации процентов. При размещении крупных сумм, выгода будет более значительной.

Как оформить сертификат

Перед получением сертификата необходимо уточнить, какие из отделений Сбербанка России занимаются выдачей ценных бумаг. Оформлять сертификат просто:

1. Подойти в отделение банка с паспортом.
2. Выбрать количество сертификатов, их номинал и срок вклада.
3. Оплатить сертификат с банковского счета или наличными.
4. Получить сертификат на руки.

При получении сертификата надо проверить следующие реквизиты и условия:

• дата открытия денежного сертификата;
• срок действия вклада;
• дата закрытия вклада;
• размер размещенного депозита, сумма указывается цифрами и прописью;
• обязательство банка по возврату суммы вклада;
• процентная ставка;
• сумма процентов;
• наименование и адрес банка;
• подписи двух представителей банка;
• печать банка.

Любые неточности на бланке не допускаются.

Если сертификат испорчен – постиран в стиральной машине, порван, залит жидкостью, то его необходимо сдать в банк для проведения экспертизы. При установлении подлинности ценной бумаги, банк выплатит по нему причитающуюся сумму.

Варианты сертификатов Сбербанка

Сбербанк выпускает два варианта ценных бумаг по вкладам:

• именной;
• на предъявителя.

В именном сертификате указываются данные лица, на которое оформляется ценная бумага.

Сертификаты на предъявителя могут передаваться другим лицам, и получить по ним денежные средства может любой, кто предъявит их в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Сертификаты имеют ряд преимуществ перед сбережением средств в виде вкладов:

• проценты по сертификату выше, чем при вкладе аналогичной суммы на аналогичный срок с учетом капитализации процентов;
• сертификат можно оставить на ответственное хранение в ячейке банка, эта услуга оказывается приобретателям на бесплатной основе;
• пенсионер может завещать сертификат наследникам, его можно подарить, продать;
• процедура приобретения сертификата максимально простая, достаточно обратиться в банк с паспортом и определиться с условиями и сумой покупки;
• простота получения денег по сертификату, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и получить причитающуюся сумму;
• удобное хранение денежных средств.

Несмотря на все плюсы, отзывы клиентов отметили и недостатки вложения денег в сертификаты.

Сертификаты на предъявителя легко потерять, ими могут завладеть третьи лица. В этом случае восстановить свои права по сертификату возможно только в судебном порядке. Процедура потребует некоторых материальных и временных затрат. Получить денежные средства по сертификату досрочно возможно только при потере процентов. Ставка будет составлять 0,01% годовых от суммы. Сертификат нельзя пролонгировать. Можно только купить новую ценную бумагу, предварительно продав старую. Страховка на сертификаты не предусмотрена, хотя вероятность банкротства Сбербанка мала, страховка дает дополнительные гарантии вкладчикам. Сертификаты выдаются не во всех филиалах и отделениях Сбербанка. Поэтому необходимо будет потратить время, для выяснения, где их можно приобрести. Сбербанк продает только рублевые ценные бумаги, валютным вкладчикам купить сертификат нельзя.