Облигации федерального займа в Сбербанке

До недавнего времени государственные ценные бумаги не пользовались популярностью у населения. Не каждый обыватель знает, как их приобрести и как на них можно заработать. Однако новость о том, что с апреля 2017 года Минфин выпустит «народные» облигации, которые каждый человек сможет купить в банке, подстегнули интерес к этой теме.

По заверениям представителей министерства, облигации составят достойную конкуренцию привычным банковским вкладам и будут обладать высокой доходностью. Попробуем разобраться, так ли это на самом деле, расскажем, кто может купить облигации и как заработать на них.


Что такое облигации федерального займа?

Для начала разберемся в основных понятиях. Облигация — это ценная бумага, которая гарантирует владельцу определенный доход. Это своего рода долговое обязательство, приобретая облигацию вы предоставляете деньги в качестве займа, затем их возвращают с процентами. При этом такое вложение средств оказывается выгоднее банковского вклада.

Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) тоже в выигрыше: он может привлечь большую сумму за короткий срок, а затраты его будут ниже, чем при оформлении кредита. Номинальная стоимость облигации — это ее цена, которая будет гарантированно возвращена покупателю. Рыночная стоимость может быть ниже или выше номинальной и определяется соотношением спроса и предложения.

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) выпускаются Министерством финансов РФ. Они доступны любому физическому лицу, при этом риск такого вложения минимален. В момент покупки облигации вы даете в долг государству, которое обязуется вернуть деньги через определенный срок, за это вам будет выплачиваться вознаграждение в виде фиксированного процента. Гарантом возврата денежных средств выступает государство. Всего Министерством финансов было выпущено 15 000 000 облигаций на сумму 15 млрд рублей. Номинальная стоимость одной облигации равна 1 000 рублей.

Какая доходность по облигациям?

На сайте Удобный калькулятор поможет подсчитать текущую доходность.Минфина размещен калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость приобретенных облигаций. Скачать его можно по этой ссылке.

Доходность растет в зависимости от срока владения облигацией от 7 до 10,1% годовых. Выплата процентов производится каждые полгода.

Купонная ставка (то есть проценты прибыли) составляет: по первому купону – 7,00% годовых; по второму купону – 7,50%; по третьему – 8,00%; по четвертому – 8,50%; по пятому купону – 9,25%; по шестому купону – 10,1%.

К моменту погашения ставка доходности составит 8,48% годовых. Также вашим доходом станет разница между ценой покупки ОФЗ и номинальной стоимостью на момент погашения.

Сроки действия

Для всех ОФЗ установлен срок погашения равный трем годам. Для данного выпуска облигаций установлена дата погашения: 16 сентября 2020 г. Если вы желаете вернуть свои средства раньше этого срока, действует следующий порядок выплат. В любой момент после покупки вы можете вернуть вложенную сумму полностью. В течение первого года вам гарантируют возврат только вложенных средств без дохода. Если вы продадите облигацию по прошествии 12 месяцев владения, то вернёте всю вложенную сумму с процентным доходом.

Виды облигаций

Облигации федерального займа продавались и ранее. На данный момент в обращении находятся следующие виды:

  • ОФЗ-ПК (переменный купон) — выпускались с 1995 по 1998 год. Выплата купона производилась раз в 6 месяцев. Размер купонной ставки изменялся и зависел от доходности государственных краткосрочных облигаций за 4 сессии торгов.
  • ОФЗ-ПД (постоянный доход) — выпускались в 1998 году. На весь срок обращения устанавливался фиксированный купонный доход, который выплачивался раз в 12 месяцев.
  • ОФЗ-ФД (фиксированный доход) — выпускались в 1999 году. Их выдавали владельцам государственных краткосрочных облигаций и ОФЗ-ПК, которые были заморожены в 1998 году. Срок обращения составлял 4 — 5 лет. Купонный доход начислялся раз в квартал. Ставка снижалась ежегодно (в первый год — 30 %, на конец срока — 10 %).
  • ОФЗ-АД (с амортизацией долга) основная сумма долга погашается постепенно вместе с купонными выплатами.
  • ОФЗ-ИН (индексируемый номинал) — выпуск начался в 2015 году. Номинальная цена ежемесячно индексируется в зависимости от индекса потребительских цен.

Как приобрести облигации в Сбербанке

Продажа На сайте Министерства Финансов содержится самая актуальная информация об ОФЗ.ОФЗ осуществляется в отделениях Сбербанка, в которых есть зоны «Сбербанк Премьер». Узнать, где находятся подходящий офис обслуживания в вашем городе, можно на официальном сайте Сбербанк. Покупка возможна только в период размещения: с 13 сентября 2017 по 14 марта 2018 года.

Клиенту, обратившемуся за покупкой, подробно разъяснят условия сделки, затем предложат подписать договор. Заключаются два типа договоров: депозитарный и брокерский, также вы подписываете поручение банку на приобретение облигаций. Текущая цена размещения еженедельно публикуется на официальном сайте Минфина РФ.

Условия покупки

Один человек может купить не менее 30 и не более 15 000 облигаций. Таким образом, вы можете вложить в ценные бумаги ограниченную сумму от 30 000 до 15 000 000 рублей. Облигации именные, приобретение третьими лицами по поручению не допускаются. Приобрести ОФЗ могут только совершеннолетние физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Где купить ранние выпуски?

Облигации федерального займа прошлых лет находятся в обращении на бирже. Для приобретения ОФЗ прошлых лет нужно открывать инвестиционный счет у брокера. Также можно купить облигации у ПИФа, который ведет деятельность под управлением крупной компании.

Нюансы покупки и возможные проблемы

Сбербанк выставляет ряд ограничений для операций с государственными ценными бумагами. Во-первых, ценные бумаги после покупки нельзя перевести в другой банк. Во-вторых, владелец бумаги не может продать или подарить облигации третьему лицу или другому банку, продажа возможна только через Сбербанк. При этом вы можете оформить наследство и завещать свои облигации. Учитывайте, что банк берет с покупателя бумаг комиссию за совершение сделок:

  • на сумму до 50 000 руб. — 1,5%;
  • от 50 000 до 300 000 руб. — 1%;
  • от 300 000 руб. — 0,5%.

И наконец, облигации федерального займа не могут выступать в качестве залога или обеспечения маржинального кредитования.

Если к владельцу после покупки будет применена процедура банкротства, облигации федерального займа могут быть предъявлены к выкупу.

Где еще продают облигации?

Кроме Сбербанка, ОФЗ можно приобрести в отделениях банка ВТБ 24. В отношении ценных бумаг действуют те же условия и ограничения. Если у вас в ВТБ есть брокерский счет и счет депо, вы можете приобрести ОФЗ через Личный кабинет на сайте банка. Получить консультацию по поводу покупки ОФЗ в ВТБ 24 можно по телефону горячей линии 8 (800) 100–24–24. Покупка у других лиц: частников, брокеров, других банков или иных организаций невозможна.

Преимущества и недостатки

Облигации федерального займа вызывают повышенный интерес у населения благодаря свои преимуществам:

  • высокая доходность;
  • минимальный риск;
  • увеличение дохода в течение всего срока;
  • гарантированный возврат вложенной суммы;
  • возможность досрочного возврата средств;
  • можно передать облигации по наследству;
  • для участия нужна небольшая сумма (от 30 000 руб.).

Недостатки:

  • нельзя продать или подарить облигации третьим лицам;
  • за операции взимается процент в пользу банка;
  • ограничена сумма минимального и максимального вклада.

На данный момент доходность по ОФЗ значительно превышает выгоду от открытия депозита в большинстве банков России. Для примера, Сбербанк предлагает вклады под 4 — 5 % годовых, ВТБ предлагает до 10%, но минимальная сумма вклада составляет 100 000 рублей. ОФЗ дают возможность клиенту выгодно вложить свои деньги начиная с 30 000, поэтому доступны большей части населения. При этом государство гарантирует сохранность денег и уже через год можно вернуть их без потери процентов.

Такой способ вложения эксперты называют отличным вариантом для новичка, который имеет смутные представления о работе биржи и состоянии рынка ценных бумаг, но хочет быть уверен в надежности вложения. По словам Ольги Мещеряковой, гендиректора УК Peramo, крах этого вида бумаг возможен только при дефолте, вероятность которого при текущей экономической ситуации равна нулю.


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

Курсы валют

Евро (EUR)
Покупка Продажа
70.95 (

-0.23

)
74.45 (

-0.23

)
Доллар США (USD)
Покупка Продажа
60.21 (

-0.3

)
63.33 (

-0.3

)

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному