Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Жизнь Картинки по запросу квартира в ипотекебывает непредсказуемой, особенно, если речь о долгосрочных перспективах. Покупка квартиры в ипотеку – это сделка, заключённая с банком на годы или на десятки лет. Порой требуется продажа недвижимости, за которую заёмщик пока не рассчитался.


Но как же продать квартиру, которая была куплена в ипотеку от Сбербанка, до окончания выплат по кредиту? Есть способы решения этой проблемы.

Причины для продажи квартиры в ипотеке

Причин для того, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке, может быть множество. Основными из них являются:

  • неспособность выплачивать ежемесячный взнос (потеря трудоспособности без возможности её подтверждения, увольнение с работы, утрата стабильного источника дохода, увеличение количества иждивенцев и т.п.);
  • смена места жительства заёмщика (переезд из-за работы или по иным причинам в другой город или страну, желание приобретения более подходящего жилья, развод супругов с разделом имущества и т.п.).

Также могут быть и другие причины для того, чтобы жильё, являющееся залогом по договору ипотечного кредитования, было продано. Некоторые заёмщики не знают о том, что есть несколько способов продажи квартиры в ипотеке. Сделать это можно с разрешения Сбербанка или без него.

Как банк относится к таким продажам?

Пока кредит на приобретение квартиры не был клиентом полностью погашен, недвижимость остаётся залогом. Она не является собственностью заёмщика, которую он мог бы продать. Обычно это условие прописано в договоре ипотечного кредитования и регламентируется федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Для заёмщика определяются запреты, ограничивающие продажу его жилья.

Но если причина, по которой клиент хочет продать квартиру, за которую ещё полностью не расплатился, уважительна, то банк может пойти на уступки и снять ограничения. В интересах Сбербанка получение полной суммы задолженности по кредиту. И если заёмщик по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать свои долговые обязательства, то банк не только предоставит разрешение на продажу залогового жилья, но и поспособствует совершению сделки.

Снятие обременения

Продажа недвижимости, купленной по ипотеке, без ограничений возможна только после снятия обременения.

Банк снимает его с залогового жилья только, когда долговые обязательства полностью погашены. После закрытия кредита залогодатель (Сбербанк) удаляет регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество). Погасив задолженность по ипотеке, клиент должен сразу же обратиться в банк. Для снятия обременения с квартиры ему потребуются следующие документы:

  • закладная (если она оформлялась) с отметкой об исполнении обязательств;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • уставные документы Сбербанка;
  • доверенность на имя заёмщика.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с клиентом для согласования дальнейших действий по снятию обременения после того, как все документы будут собраны. Их подготовка занимает 1,5-2 недели. Когда всё уже готово, заёмщик в сопровождении представителей залогодателя подаёт заявление о погашении записи об ипотеке в Росреестр (ЕГРП) или другой уполномоченный орган.

После Картинки по запросу Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?обращения клиента и предоставления всех необходимых документов запись о погашении ипотеки вносят в течение 3х дней, после чего квартира перестаёт находиться в собственности у Сбербанка. Полноправный владелец квартиры может получать выписку из ЕГРП или новое свидетельство, в котором отметка об обременении будет отсутствовать.

В этом случае заёмщик уже сможет распоряжаться недвижимым имуществом на своё усмотрение.

Как получить разрешение от Сбербанка на продажу?

Продажа ипотечной квартиры возможна по разрешению Сбербанка, если для этого у клиента будет уважительная причина. Он должен обратиться в отделение банка для консультации. Узнав условия, при которых Сбербанк может разрешить продажу залоговой недвижимости, можно начать переговоры о снятии обременения. Но для этого кредитный долг нужно полностью погасить.

Если в договоре кредитования была прописана возможность досрочного погашения задолженности, то Сбербанк с большой вероятностью согласится пойти на уступки клиенту.

Кредит Картинки по запросу Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?может быть закрыт, а обременение – снято. Заёмщик может отдать всю сумму долга сразу, заплатив процент за досрочное погашение ипотеки. За него это может сделать покупатель залоговой квартиры. Но в таком случае банк, скорее всего, потребует заключения предварительного договора купли-продажи. Целесообразно доверить сотрудникам Сбербанка проведение всей процедуры переоформления недвижимости.

Можно ли продать без разрешения?

Без разрешения Сбербанка также можно продать квартиру. Этот вариант требует некоторой изворотливости и самостоятельного поиска потенциального покупателя, готового ждать, пока вопрос с ипотекой будет решён. Заёмщик должен понимать, что для продажи его недвижимости, следует полностью погасить задолженность перед банком. Ему нужно предварительно узнать, каков остаток невыплаченных кредитных средств, и отталкиваться от этой цифры.

Для получения необходимой суммы денег у заёмщика есть несколько способов. Деньги можно получить, продав что-то, находящееся в собственности, оформив кредит наличными или взяв их у потенциального покупателя в качестве задатка. После погашения ипотеки возможна продажа, для которой уже не требуется разрешение банка.

Особенности продажи квартиры в военной ипотеке

В случае если заёмщик решил приобретать квартиру по военной ипотеке, возникают дополнительные сложности при продаже этой недвижимости. Ипотечное жильё находится в залоге до окончания выплат не только у Сбербанка, но и у Минобороны РФ. Военный, согласно договору, должен отслужить 20 лет, после чего обременение с квартиры будет снято.

Если недвижимость нужно продать до окончания срока службы, то средства, полученные по накопительно-ипотечной системе (НИС) для военных, необходимо вернуть. Для погашения долга перед Росвоенипотекой может использоваться материнский капитал. Если же военнослужащий вышел на пенсию на льготных условиях или срок его службы уже вышел, то средства, полученные по программе НИС, возвращать не нужно. Достаточно погасить задолженность только перед Сбербанком – и обременение будет снято.

Способы продажи

Продать квартиру можно, как с участием банка, так и без его разрешения. Но для начала лучше обратиться к сотрудникам кредитного подразделения Сбербанка. Банк может согласиться на продажу заложенной квартиры.

С участиемКартинки по запросу Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? банка риски покупателя и продавца недвижимости сводятся к минимуму. Между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Покупатель вносит сумму задолженности банку и платит оговоренную сумму продавцу. После этого Сбербанк подготовит документы для снятия обременения с жилья и займётся его переоформлением на покупателя.

Второй способ продажи квартиры с участием Сбербанка – перевод долга на покупателя. Банк может пойти на такую сделку, если у заёмщика сложная финансовая ситуация. Ипотечный кредит переоформляется на покупателя, который выплачивает оговоренную сумму продавцу и продолжает делать ежемесячные взносы банку.

Такой вариант подойдёт, если новый заёмщик будет полностью соответствовать всем требованиям Сбербанка.

Для этого покупатель недвижимости должен представить все необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность.

Без участия банка можно продать ипотечную квартиру несколькими способами:

  • взять кредит наличными в Сбербанке или в другом финансовом учреждении в размере суммы задолженности;
  • воспользоваться кредитной программой рефинансирования ипотеки, если есть такая возможность (залогом должна служить какая-то недвижимость, находящаяся в собственности у заёмщика);
  • найти покупателя квартиры, который внесёт аванс за квартиру в размере суммы долга под расписку, через нотариально заверенный договор или через банковскую ячейку.

При желании продать квартиру, находящуюся в ипотеке можно, хоть это и занимает немало времени.

Уплата налогов с продажи

Согласно Налоговому кодексу при купле-продаже недвижимое имущество облагается налогом. Если квартира в собственности заёмщика находилась менее 3х лет, или за прошедший год продажа осуществляется не впервые, то продавец должен заплатить налог в размере 5% от стоимости жилья (даже недостроенного). Если ипотечная недвижимость более 3х лет принадлежит человеку, то он освобождается от уплаты налога.

Картинки по запросу налог на квартиру при продаже Сбербанка?

В чём риски такой продажи?

Не каждый человек решится купить ипотечную квартиру. Эта сделка связана для него со следующими рисками:

  • потеря аванса при отказе продавца продать недвижимость (лучше заверять передачу денег нотариально или делать это через банковскую ячейку);
  • затягивание заключения сделки купли-продажи или отказ в её совершении (потому лучше приобретать ипотечное жильё через банк).

Продавец также рискует. Если банк, через который производились расчёты, обанкротится, то он может потерять свои деньги.

Преимущества и недостатки продажи квартиры в ипотеке

Главное преимущество продажи квартиры в ипотеке – это шанс для заёмщика освободиться при желании от долговых обязательств перед Сбербанком. Если он не хочет переплачивать банку за кредит, то это возможность сэкономить собственные средства. Продав квартиру, заёмщик, таким образом, может даже получить доход от сделки. Основной недостаток продажи ипотечного жилья – это сложность и длительность процесса оформления документов.


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

Курсы валют

Евро (EUR)
Покупка Продажа
70.79 (

+0.14

)
74.29 (

+0.14

)
Доллар США (USD)
Покупка Продажа
60.4 (

+0.52

)
63.52 (

+0.52

)

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному